在美国买车贷款有很多坑，月付价，出门价，各种各样的费，税……一般人一看就蒙圈。本文是美国从业多年的汽车销售为您总结的美国买车贷款省钱的9个方法，并揭露4个陷阱，希望对您有所帮助。
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美国买车4个基本概念
- 利率(interest rate)：这不用说了吧
- 还款期(term)：一般24, 36, 48, 60, 72, 84个月
- Z*F会收的费用：销售税(sales taxes), 车牌登记费(registeration fees)
- Dealer收的费用：这包括文件处理费(document processing)和下面会说到坑的费用.
美国买车2个价格坑
坑1：别看月付价，只看出门价！
Dealer常用月付额来迷惑你, 他们会问你说预算多少钱月付, 而不会和你谈出门价。这个是大家应该很清楚的技俩, 以非常低的月付吸引你 ($399/月) 但给你一个72个月的车贷. 你算一下, $399*72 = $28,728. 这2万9千就是你72个月的本金+利息了. 所以呢, 一切都以车的出门价算, 不谈月付! 你可以告诉dealer, 我要finance, 但我不care 月付! 所以我们谈出门价就好.
坑2：谎称政府收的钱
Dealer很喜欢会和你说, 这是Z*F收到呀, 不是我们收. 在购买合同上, 基本上除了税(sales taxes) 和车辆登记费(registeration fees), 其他都是dealer 收的, 所有这些dealer费都在合同上会有写著”not a govermental fees“. Dealer 有时候知道给你的价格低了, 就会额外收这些费用把让给你的折扣收回来, 这些费用有时候是300~1000, 看上去不多, 但已足够把你砍的价给收回来了。
一般常见的dealer坑费用有：
- a) 文件处理费(document processing fees)
- b) 排放测试费(Emission Testing Charge)
- c) 防盗装置费(Theft Deterrent Devices)
- d) 电动车充电站费(EV Charging Station Fees)
- e) 电动车登记专让费(Electronic Vehicle Registration or Transfer Charge)
这些都是各样的项目他们会收你, 有些费用看上去很像Z*F费呀? 所以你要看清楚(not a govermental fees) 这字. 如果发现了, 就要把这些给砍了.
美国买车贷款2个坑
坑1：同样利率，贷款期越长越好？
36个月和48个月年利率都是2.99%, 当然是48个月好吗？
2.99% 是个年利率, 但是不代表实际利率。先假设借25,000, 2.99%
36个月: $727月, 共付 $26,172, 利息, $1,172
48个月: $553月, 共付 $26,544, 利息, $1,544
嗯? 同样的利率, 36和48个月已差$372。当然48个月车贷每个月轻松点，但你多付了利息, 自己按能力选。
坑2：0利率的猫腻
0%利率Financing，免费午餐？
常见到的0% 免息啊, 太好啦, 我血赚了! 在”年利率”上的确是0%, 但是你要小心, 在合约上他们会说每1000块的贷款额会有$20块手续费。嗯? 不明白? 好，再来假设借25,000, 0%, 但有手续费。
你的月付的确是0%
36个月: $694月, 共付 $25,000, 利息, $0
48个月: $521月, 共付 $25,000, 利息, $0
但是! 按上面说每$1000/$20手续费, 那手续费是($25,000/1,000)*$20 = $500
那你总共要付25,000 + 500 = $25,500. 对比第一个例子2.99% 要付2万6 好一点, 不过还是没有免费午餐呀. 还是那一句, 一切以车贷期间总支出为准.
美国买车贷款9个省钱方法
0利率不要全款买车
你可能会说, “楼主, 说了那么多坑, 我不搞车贷啦, 我家里有矿我全款$25,000买, 那总行吧.” 这要看情况。
如果你遇上第二种情况(0%Financing)，你的3年/4年支出是$500.。但是, 万一你把手头上25,000 买基金股票呢? 买收股息股票呢? 3年/4年下来你25,000 投资回报可能是快$4千(以5%回报来算), 但你的利息支出才$500, 你也可以赚$3千5 啊. 所以不要常常觉得全款买车就是好. 美国人也常说现金为王(cash is king), 就是说如果能低成本借贷就借, 现金留在手, 因为你投资的钱会比利息支出高呀.
全款买车dealer怎么赚钱？
全现金买车, dealer 一定给好价格?
这是常有的迷思, 认为你付全现dealer 就一定给多点折扣, 也有迷思说我砍到发票价(invoice price)就赚大发了. 好, 那我告诉你，dealer 卖车还有什么利润可赚:
- (i) 基本利润: 比如说窗口价(MSRP $30,000) 减 发票价 (Invoice Price $28,000) = $2,000 利润
- (ii) 厂家的回扣: 一般$200~500/辆, 一般大dealer 有大量采购的时候会有
- (iii) 厂家的对上个年度的车的补贴: $500~1000/辆, 就是2019年了还有2018年的车没卖出, 为了快卖出2018的车给的补
- (iv) 厂家对销量好的dealer 每个月奖金: $不固定/辆, 但金额不少
- (v) 厂家官方折扣活动：忠诚客户折扣/大节日折扣/员工价折扣/毕业折扣等.
- (vi) Dealer 收你的坑费用: 上面已说
- (vii) Dealer 把你车贷介绍给银行的回扣: 一般是车贷金额的0.5%~1% 或者固定金额.
看到了? $2000 是基本利润呢, 还有一大堆别的利润赚你钱, stealership 的名字白叫的? 你全付现的话反而dealer 没有赚到介绍银行的回扣, 对dealer 来说, 你开走车的那一刻, 他们都已收到全部的钱(你或者银行给的). 你付现反而他们赚少银行回扣了, 所以全付现不一定拿到最低的价格. 再者, 发票价也不是最低价, 再砍砍吧, 他们可黑着呢。
有回扣一定拿回扣！
方案1是 $2000回扣 + 4.99% 利率? 方案2是2.99% + $0 回扣?
Dealer 常和你说, 要么回扣, 要么2.99%, 不可以一起用! 那你应该选什么? 假设$30,000 车价, 36 个月的总支出是:
方案1：$30,000 + 2.99% + 36个月==> $31,403
方案2： ($30,000 – $2,000) + 4.99% + 36个月 ==> $30,206
所以, 有回扣拿回扣, 回扣是直接减贷款额的呀! 而且!! 你拿完回扣后, 当你还了第一个的月付的时候, 你把车贷拿去重贷 (对, 像房贷一样). 那就变成:
方案3： ($30,000 – $2,000) + 3.99% (你银行) + 36个月 ==> $29,756
再省一点钱啊! 回扣是个好东西, 利率什么的都是浮云….我拿完回扣马上去别家重贷, 装完逼就跑, 真刺激.
林林种种的套餐怎么破
好了, 我砍完了出门价, 再避了利率的坑, 累死我了可以签合约走了么? 对面的financing manager: “楼主, 我还有10个套餐要和你介绍喔!” 楼主: “我******”???? 好了, 说一下常见你可以选/不选套餐:
i) 延长保用(extended warranty): 你是常年换车的人不要买. 因为一般都是贵贵贵. 如果你打算买了开10年可考虑(特别是德国车).
现在, 也有不少保险公司会提供汽车坏车保险(mechnical breakdown insurance), 如果汽车的坏了, 会赔偿你去修车, 这个就等于warranty 了, 保费也是比买延长保用便宜.
ii) 保养套餐(maintenance package): 一般是3~5年的保养套餐. 如果你打算3-5年都全部在dealer 保养的话, 这个套餐是可以省~20%左右 对比没有买而在dealer 保养. 当然, 如果你打算外面保养的话, 你就不需要买了.
iii) 贷款差额保险(gap insurance): 意思是你有车贷, 但把车给撞到报废了, 你的车价值不够偿还车贷款, 如果有这保险那差额不需要还, 保险赔偿. 如果没有, 要自己补. 因为这个是保险所以保费有贵有便宜, 要看dealer 收费多少. 再加上如果你的贷款期比较长(48个月以上), 你还是有机会用上. 如果常换车不要买. 还有, 你车有轻微损坏而做成贬值, 这个保险不管.
iv) 轮胎保险: dealer 会常告诉你这很值很便宜, 就$1000而已. 轮胎破了免费换. 嗯? 在外面Costco/Wal mart/TireShop的话, $1000可换4条新的轮胎+轮胎保险了解一下? 那我为什么要用$1000块买个破保险而没有新轮胎?
v) 漆面保险/皮革保险/内饰保险: 这个很坑, 你的车不可能没有漆面的刮痕或者损耗, 而且车子刮痕/损耗了你天天跑dealer 去喷漆/修复吗?
vi) 防盗装置: 都9012年了, 你车没防盗保险吗? 贼真的要偷, 你那防盗装置也没用.
真要买这些套餐的话, 楼主也有一个技巧可以提供. 汽车销售是靠卖汽车赚佣金的, 财务经理是靠卖套餐赚佣金的. 这也解释他们为啥那么努力推销给你了吧? 套餐有一个表面价, 有一个里面价.
表面价就是财务经理说给你听那个价格。比如说加$3千有extended warranty. 那你就要装一下, 表现你很想买, 但觉得有点贵, 反正就模棱两可, 这时候很多财务经理看你不想买的话, 就会急, 一急的时候你就要问, 有没有员工价(employee discount)? 是的, 基本上所有的dealer 所以的东西/服务都会有员工价. 所以经理为了他的佣金也会给你这个套餐的员工价. 佣金虽然少, 但总比你不买的话没有佣金强.
Dealer的特价车和库存车
Dealer 一般会有 dealer special, 就是所谓的特价车. 一般都是一个车型的最高配置版本. 因为价格贵而卖不出去. 如果你是一个很喜欢配置的人, 可以考虑, 不过性价比真的不高. 而且, 很多这种车因为卖不出去而变成库存车.
比如说, 2019款的车会在2018年9月~2019年8月在工厂制做出来. 一般工厂生产出来后需要2-4个月运送到dealer, 以现在2019年8月为准, 你在dealer 的看到的车一般在2019年4月以后生产的, 这都是”现车”。
如果你看到2018年10月生产的就是”库存车”, 但是2部车都是2019年款的喔! 当你砍完价以为赚大发买到2019款的新车时, 谁知道是快1年的库存车啊….这不是坑人吗??? 嗯, 所以买车的时候请看生产日期. 你打开驾驶员车门的时候, 在车身上会有一块黑色的牌子。
到你选好了一辆车而且确保不是库存车了, 请抄好这车的号码(VIN). Dealer 可能会调包你的车的喔 (把你选的现车换库存车)! 而且要在签购买合同时, 核对一下合同上的VIN 和你刚抄好的VIN. 之前有黑心dealer 可真把车调包了, 客人也没看到购买合同上的VIN, 直到后来发现车好像不一样(发现多灰尘, 和他们选的那一部有点不一样). 但合同上已签的库存, 改不了(客人没证据说dealer 调包, 因为颜色配置一样)
口才不好, 该如果去砍价?
美国买车6个正确步骤：
- 1、选好自己喜欢的车型配置颜色
- 2、去truecar, edmunds, autotrader 找最近的车价成交价
- 3、那个价格+10% 就是出门价
- 4、电邮dealer
- 5、dealer 回应/接受
- 6、去dealer 付钱提车.
之前有个帖有人问2019年的Honda Pilot 是多少钱？那根据Truecar 给的车价是 $28,569再+10%税/杂费，出门价是$31,425, 你就把这价格给其他的dealer，看看能不能$31,000 或者更低出门咯(看这车MSRP是$32,545+税, 快3万6了). 简单直接方便就减5千, 万一没有一个dealer 能做比$31,425低的话, 你就用truecar 给$28,569 这价格的dealer 那边买咯.
现在dealer 在truecar/edmunds/autotrade 都有免讲价的价格了, 给的那价格+税就是出门价, 你觉得还行的话, 那价格也算是很好的. 以上面的例子, 你什么都不说都可以拿到$3万1. 如果你没做功课直接去dealer 要慢慢从MSRP+税($3万6), 要砍到什么时候才有$3万1? 对了, Costco 也有类似的团购优惠.
二手车怎么卖掉最合理
自己的二手车要卖掉，但是dealer价格不给力？
Dealer trade-in 价格不给力是一定了. 他们就是吃定你怕麻烦, 所以真会砍你一颈血. 那你会问, 啥办呢? 有几个方式去卖
- i) 自己卖 – 在华人论坛, craigslist, autotrader, car.com, cargurus.com, FB market place
- ii) 网路买卖车商 – vroom.com, carvana.com, 他们有上门收车服务
- iii) 实体店买卖车商 – carmax, autonation, 把车开到店卖给他们, 验完车给你钱你就可以走了. 有车贷也可以收.
- iv) 你准备买车的dealer
正确的方式应该是, 去网上填资料到vroom/carvana 拿上门收车trade-in 价, 同时也把车开去carmax/autonation 估价, 之后你就看dealer价格, 哪个高价就卖给哪一个. 老实说现在很多dealer 不太喜欢收trade-in, 所以不要想著trade-in 去买车了, 先把车处理好再去买更好.
一年中哪个时候买车好?
常有迷思说当然是年底啊, 去买库存的车因为dealer 出下新款了. 那我修正一下, 事实上:
- i) 大部份厂家会在9~10月份的时候已经命名下一年的车了. 就是说你今年9~10月份dealer 开始见到2020年的车了.
- ii) 2020年的车在10月就会进dealer, 到12月份的时候你猜有多少2019 剩下的? 剩的都是卖不出去的高配/奇葩颜色.
- iii) 那大节日吧, dealer 多活动多折扣呢, 是的, 但是你一开口准备砍价的时候, 那销售就走了, 太多客人了他先去服务不砍价的客人.
结论其实就是没什么所谓. 一般楼主买车都会货比三家, 一比好的价格就出来, 现在是互联网的世界了, dealer 的价格都很容易看到. 根本不需要等什么时候, 看到合适的价格就出手. 要等大清货的时候, 一般就是去年车/库存车/奇葩颜色, 选不下手, 漏哪有那么容易检? 漏一般都给dealer 内部人员/家人给买了.
车颜色对价格的影响
买车的时候有些人很喜欢特定的颜色, 认为很有个性. 但是到卖车的时候可能会卖坑. 根据kbb.com 的调查, 在美国最受欢迎的车颜色是银, 白, 黑色. 而最伤害车价值的是金色! 颜色会直接影响你日后卖车的价格, 根据调查, 金色的车会比银白黑的车少~10%. 还是挺有影响的.
但对性能车/跑车来说就相反, 绿, 橘, 黄色这有些个性颜色反而比银白黑更受欢迎, 二手车的价格也会贵8~10%. (废话, 买性能车当然要个性颜色了, 不然哪里有妹纸/汉纸的回头率?). 如果你对车颜色没所谓的话可以上面说的去选. 当然你有喜欢的颜色你说了算!
美国外州买车流程
这几年开始流行起来的. 流程如下：
选好车你发电邮==>和dealer 网上谈价格==>你给贷款资料==>付款成功==>dealer 帮你上牌(你的州)==>车送到家门口
因为是新车, 你基本上就挑车型颜色配置, 谈好价格付钱就行. 根据楼主接触的外州dealer, 发现佛州的dealer 最精于这事. 因为其他州的都只包上他们自己州的车牌, 那车到我大加州还要我自己去上牌啊, 太麻烦了. 但佛州的dealer 就很好, 可包上加州牌, 付钱车就直接送到家门口, 多爽啊.
为啥要外州买呀? 因为便宜啊….他们加了运费都比加州便宜. 特别2手车有时候可省2~4千。
