美国普通民众的退休金，称作SocialSecurity Retirement Benefits， 即美国社保金（或社保退休福利）。华人定居美国将来退休后，社保金是最重要的资金来源，在美国，一半的已婚夫妇有至少50%的退休收入是倚靠这笔福利金，其中，有将近四分之一的夫妇，社保金占其90%的收入。
美国社保金申请攻略
美国人社保金一月能领多少？
财经网站The Motley Fool指出，若要退休人主要依靠社会保障金生活，其实是一件相当艰难的事情，平均受益人每月仅能获得1,514美元（约每年1.8万美元）。不过根据规定，民众能从社会保障中领取的最高限额是每月3,790美元，即每年可领超过4.5万美元。
美国退休金怎么算
在美国，领取社保退休福利，金额计算上主要看两方面：一个是积累的社会安全养老金的点数，另一个是年龄。
点数
每个符合社安退休金的退休老人家都需要有至少40个收入点数。因为每年最多能积累4个点，所以一般需要工作十年才能累计40个点数。达到40点后才能领到全额社会安全养老金，否则养老金金额就会打折扣。
退休年龄
根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，我们将这些数据汇总成表，如下图所示：
图自知乎，版权归原作者所有
如何获得最多社保金？
要想申领到最高限额每月3,790美元社保金，你必须具备以下三个条件：
1.工作35年以上
为了计算你的福利金额，社会安全局（SSA）会把受益人职业生涯中收入最高的35年的平均收入计算出来，然后根据通货膨胀率调整这些收入。计算出的结果，就是你达到完全退休年龄后，开始申请福利的金额。
如果你在开始申请时，还工作没有满35年，你的平均收入就会被加零。这将减少受益人申请到的福利金额，以致没有资格领取每月最高3,790美元的福利。
2. 每年报税收入达到$137,700
由于社会安全局会按照受益人的收入来决定之后核发的福利金额，以致你的收入越高，你每月支票上的金额也就越多。
社保局的最高应税所得（maximum taxable income）就是受益人应偿付的社保工资税的最高金额，每年都会根据通货膨胀率而变化。从2020年起，最高应税所得的限额为每年137,700美元，这意味着任何超过该限额的收入都不需要缴纳社保工资税，也不会影响你的福利金额。
若要获得每月3,790美元的最高社保金，受益人必须在几十年内持续达到最高应税收入限额。
虽然这对大多数工人来说实现率不高，但尽可能地提高你的收入，仍然可以帮助你从社会保障中获得更多的金额。
3. 等到70岁再开始申请福利
即使你的收入很可观，工作时间超过35年，但你还是得暂缓申请社保金。根据规定，受益人开始申领的年龄直接影响到领取的金额，如果你在70岁之前申领，你每个月收到的支票就会减少。
事实上，即使你从22岁就开始赚取最高应税收入，并从62岁开始申请福利，你每月只能收到2,265美元，比最高福利金额少1,500多美元。
美国退休金计算器
美国退休金如何计算？
第一步，取最高35年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值），如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
第二步将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步是计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 － 767） x 0.32 + (4762 － 4624) x 0.15 = 1945。
那么看各种收入段的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
1）底薪如售货员，饭店服务员等，时薪8到10元，假如平均月收入1400：
工作10年的话，退休金是360
工作20年的话，退休金是701
工作35年以上，退休金是892
2）一般收入如办事员等，月薪2000到3000，假如平均月收入2500：
工作10年的话，退休金是643
工作20年的话，退休金是902
工作35年以上，退休金是1245
3）全职工作中位数收入如小学教师，记者等，年薪四万到五万，假如平均月收入3500：
工作10年的话，退休金是765
工作20年的话，退休金是1084
工作35年以上，退休金是1565
4）高薪工作如职业白领等，年薪6万到10万，假如平均月收入6000：
工作10年的话，退休金是993
工作20年的话，退休金是1542
工作35年以上，退休金是2131
5）顶薪如管理层等，超过11万社保最高限，即平均月收入9166：
工作10年的话，退休金是1283
工作20年的话，退休金是2017
工作35年以上，退休金是2605
这样说退休金的上限是每月2605，2014年3月份美国人平均社保金是1185（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298）。如果提前退休，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%，以后会降到70%，延迟退休有奖励，退休金会涨，这里就不讨论了。
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